家庭理财案例分析（家庭理财案例分析论文）

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本文目录一览：

• 1、夫妻理财规划案例分析
• 2、制定家庭理财规划的案例分析
• 3、家庭理财规划案例分析
• 4、家庭理财宝典:夫妻开店家庭理财解析
• 5、80后该如何累积财富?
• 6、高消费家庭该如何理财

夫妻理财规划案例分析

1、案例介绍：王女士，54岁，长春吉大一院主治医师，丈夫从事教育工作，女儿26岁已经结婚。目前，夫妇二人月收入9000元，平均每月支出2000元。王女士有20万银行定期储蓄，20万货币市场基金。此外手里股票被套，市值仅剩10万。王女士夫妇计划每年外出旅游1次，需要费用2多万元，希望能通过理财达到这一目标。

2、林先生的理财目标，可以概括为：在只有纯工资收入的情况下能够积攒一定积蓄来满足今后生活的一切开支，买10万元小车，并达到小康生活水平。现在给出以下理财建议。现金规划 适当减少每月开支。林先生理财的第一件事就是要有意识地存钱。

3、理财师接到理财案例以后，首先对余先生家庭财务进行了诊断，诊断显示其无负债，理财规划弹性较大。之后跟余先生进行了理财访谈，经详细沟通，理财师了解到：面对一线城市高额的房价和子女教育问题，余先生考虑换一种活法过自己的品质人生，同时让孩子“赢在起点”。

制定家庭理财规划的案例分析

分析 财务状况分析现有家庭财产包括流动资金9万元和在按商品房价值40万元（实际已拥有价值约12万元）、旧房折价；其中，流动资金分布为银行存款80%，国债20%。

现有家庭财产包括流动资金12万元、房屋46万元；家庭成员工薪及各项投资的收入总额为18万元/年，日常生活消费额约为3万元/年，收支比例只有16%，每年可积累资金15万元。属于中上收入水平，其稳定性一般，家庭固定资产基础较好，目前属于保守型投资结构。二，综合理财规划 把握固定资产投资收益。

分析 从该案例所提供的详细信息分析，其家庭财务安排总体上属于较合理的状况，经济基础处于相对较高的水平。

家庭理财规划案例分析

1、李先生是一家化工贸易公司的副总经理，家庭成员除妻子外，有一个14岁读中学的女儿，还有李先生的父亲与他们一起生活。2001年7月李先生找到专业理财顾问，要求进行理财规划。经过心理测试，确认李先生属于积极型投资者。

2、案例：张女士28岁，她和老公是同一家民营企业的普通职工，家庭月收入为2500元。这些年来，两人省吃俭用，积攒了5万元积蓄，因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大，所以他们想寻求绝对稳健、收益相对较高的投资方式。

3、专家分析：理财是一个帮助人们实现资产合理配置和保值增值的过程，它一方面要满足人们的中、短期财务目标，另一方面要帮助人们实现终身的财务自由。根据刘先生夫妇提供的资料初步推断，刘先生夫妇的住房按揭贷款剩余期限为3年左右，每年教育费用的支出为28万元，金额巨大。

4、给年入40万的家庭理财的建议 短期理财规划：理财分短期规划和长期规划。就从短期规划来看，嘉丰瑞德的理财师建议夫妇俩可以用少量资金进行进取型投资，如股票、基金等。如果觉得风险过高，也可以选择众星拱月MOM等含股票投资的理财产品，争取获得较高的收益，实现财富增值。

5、家庭日常消费每月2000元，孩子每年学习生活费约6000元，近期内不打算买房买车。王女士夫妇均已办理社会养老保险和一般医疗保险。对于投资风险具有一定的承受能力，想制订低风险较高收益的理财计划。

6、理财案例： 市民林先生和新婚妻子 都是公务员，28岁，有五险一金，和父母同住。两人打算过两年生个孩子，考虑制定一个理财计划，能更好地教育子女和赡养老人。林先生在父母的资助下买了一套价值100万的商品房，房贷50万，月还款3000元，期限20年。

家庭理财宝典:夫妻开店家庭理财解析

分析财务状况分析罗女士夫妇的收入来源主要是开店做生意，每月纯利润约1万元，尚无其他投资途径。家庭现有存款30万元；日常生活支出2500元/月，支付房租1500元/月，给双方父母寄生活费1000元/月，总支出为5000元/月，占家庭收入的50%，每月可积累资金5000元。

【理财分析】对于张小姐的家庭财务状况，华夏银行武汉分行理财专家吴凌分析认为，两人对未来的家庭生活充满了憧憬，也作了环环紧扣的计划安排。在父母的帮助下，一结婚便能有房子，目前的生活压力相对不大。从其月度收支情况来看，两人每月可节余2500元，在同龄人中属中等偏上的水平。

由于装修婚房和购置家具，他们已经把积蓄花的差不多了，目前两人只有存款5000元、国债5000元，两人每个月的支出在1000元左右。他们的理财问题是：剩下的10万元房款怎么处理比较好；目前的财务状况是否适合买车；是否为小孩出生后做个计划；盛小姐想自己开个店，但是资金问题不知怎样解决。

生意上男方做得多了，生活上女方肯定会辛苦，孩子家庭估计回落在女方身上。很难平衡收入该如何分配的，夫妻是不能以多劳多得来分配酬劳的。当然如有必要，每月给女方一定的资金存储起来，女方不要管男方对资金在生意上的应用就好了。

所以选择夫妻双方共同的爱好和追求，并朝着这一致的方向去努力，心往一处想，力朝一处使，将夫妻创业的优势发挥到极至。 要诀四：生财莫忘理财。 俗话说：创业容易守业难。套用到夫妻创业中就是：生财容易守财难，其中就牵涉到创业准备金以及利润再分配等诸多财务问题。

80后该如何累积财富?

1、拒绝贫困与财富传奇 贫困是挑战，但80后凭借坚韧不拔的精神创造了无数财富神话，梦想由此诞生。2 主宰财富，从现在开始 即使资金有限，投资理财也能积累财富，付出和回报总是成正比的。3 终身受益的理财观念 遵循快乐理财原则，理性看待投资的双刃剑，把握风险，耐心与资源并重。

2、生活中主要就是要学会记账，不要因为工作辛苦就不认真对待一些小钱，减少一些不必要的开支，能不抽烟就不抽烟，垃圾零食能少吃就少吃，生病去医院更花钱。要考虑自己的能力和家庭发展速度，不要用攀比的心理去使用信用卡，对钱充满理智。

3、除了公积金贷款利率低，消费贷利率都比较高，周期长的话负债容易累积，吃掉你的存款。因此选择6-12个月左右的周期为宜，灵活的同时起到稳定资产的作用。投资理财，让财富增值 俗话说“理财有风险，投资需谨慎”。

4、其实81年的人正是奋斗的年纪，不要怕一无所有，很多人都是从一无所有开始奋斗，慢慢积累财富的。建议你可以从以下几个方面努力。

5、每个时代不乏佼佼者。昌敬，一位来自湖南岳阳的80后小伙，成为所有年轻人成功逆袭的典范。他仅用6年的时间，通过创立石头 科技 公司，将自己所学知识和经验变现，成功登上创业板上市，高峰时个人财富达到231亿元，成为人生赢家。昌敬的成功表明，只要心中有梦想，并为这个梦持续的付出努力，一切皆有可能。

6、合理配置资产，让财富不贬值。由于小两口对于风险承受能力较强，风险偏好较为激进，根据目前的市场情况，建议在留足家庭3-6个月生活必需的紧急备用金外，合理分配资产进行投资。如果手中市值5万元的股票欠缺投资价值的话，可以考虑减持，转向投资股票型基金，由专家打理，更有可能获得跑赢市场的收益。

高消费家庭该如何理财

家庭理财的主要方式：储蓄、债券、保险。2储蓄，是一般家庭账本上最常见的项目之一，是每个家庭持家理财都可以采用的办法。

学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。善于计划。

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。

， 家庭理财的投资方式归纳起来有14种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。

日常消费可以配置1~2张信用卡，基本上可以覆盖日常消费。关于这个账户，任何一个小伙伴必然要拥有，但是最轻易发生占比过高的情况。因为这个账户花销是经常出现的状况，所以缺少钱准备其他账户。 储蓄账户，即保本的钱 这个账户是专属的：不可以随随便便取来使用。

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