家庭理财规划方案案例（家庭理财规划方案案例3000）

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本文目录一览：

• 1、家庭理财规划案例
• 2、五口之家的投资理财规划
• 3、家庭资产多元化该如何理财
• 4、设计一份投资理财计划(以一个家庭存款10万元为例进行设计)
• 5、小康家庭3年理财规划成功案例
• 6、一家三口如何制定家庭保险规划,一年花2500到3000块

家庭理财规划案例

1、案例：张女士28岁，她和老公是同一家民营企业的普通职工，家庭月收入为2500元。这些年来，两人省吃俭用，积攒了5万元积蓄，因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大，所以他们想寻求绝对稳健、收益相对较高的投资方式。

2、李先生是一家化工贸易公司的副总经理，家庭成员除妻子外，有一个14岁读中学的女儿，还有李先生的父亲与他们一起生活。2001年7月李先生找到专业理财顾问，要求进行理财规划。经过心理测试，确认李先生属于积极型投资者。

3、现在家庭闲置资金有100万元，除此之外，妻子小林还配置了20万元的在银行投资，后又拿了30万元出借基金，总体期待年回报率平平。家中儿子今年5岁，过完今年就准备上小学，而家中又即将迎来第二个小孩，在将来，养育、教育等方面的开销势必会很大。

4、将存款7万元中的6万元转投短期人民币理财产品，并将年收入中节余的5万元进行投资追加。 理财组合比例 (1)家庭日常生活支出8万元。占家庭总收入的34%；占家庭流动资产的9%。 (2)健美消费4800元。占家庭总收入的6%；占家庭流动资产的1%。 (3)旅游消费5000元。

5、理财案例： 市民林先生和新婚妻子 都是公务员，28岁，有五险一金，和父母同住。两人打算过两年生个孩子，考虑制定一个理财计划，能更好地教育子女和赡养老人。林先生在父母的资助下买了一套价值100万的商品房，房贷50万，月还款3000元，期限20年。

6、不过，目前很多家庭把“为孩子存钱”当成理财的主渠道，对一些新的理财产品缺少了解，对孩子的教育资金缺乏长期规划，造成了理财效率低下，甚至直接影响到了孩子教育的保障。为此，理财专家结合以下三个家庭的实际情况，对怎样做好教育理财规划提出以下建议。

五口之家的投资理财规划

银行存款15万元，偏于两个极端，缺乏中间风险和收益度的产品。建议 五口之家的消费和后续资金需求比较复杂，因此要谨慎分配，同时要充分利用现有资源。具体建议为：谨慎选择辞职创业。

【给高收入家庭的家庭理财规划方案】选择合理的投资方式使家庭保值增值 投资方面，建议采取组合投资策略，除房产投资和直接投资金融产品外，还应减少高风险的投资，减少损失。如股票50万元，目前已亏了20万元，应立即改变投资策略，可以选择一些比较稳健的投资方式。

一个五口之家在一线城市一年的正常花销定个20万/年左右。保险费(主要为社会保险跟商业保险)保险能够在风险发生时降低家庭的损失。保险分为两大类，一个是社保，一个是商业保险；商业保险可以分为两种：第一种，基于财产的保险。比如车子的保险。这里方便计算，我将车子的保险与养车费用一通计算。

根据陈先生的计划，未来三年内的几大开支是：一是汽车购置开支和每月的保养开支；二是小孩出生前后骤然增加的大笔综合开支；三是更换更大的房子的开支；四是两口之家变成五口之家后的生活负担骤然增大问题。

我以较为常见的五口之家，夫妻+老人+小孩为例，方案如图： 这套方案整体保障很全面，抗风险能力强，赔的钱多，且百万医疗险保障很稳定。 该套方案的百万医疗险，全家都选择“蓝医保·长期医疗险(家庭版)”，保障全面，免责条款更为宽松，2人及以上的95折优惠，可以共用1万的免赔额，门槛降低，很划算。

家庭资产多元化该如何理财

理财师建议李先生将两项投资中风险较大的投资变现来多支付购房的首付，使还款金额控制在标准以内，降低风险。另据理财师调查，平凉路地段的一手商品房单价大多早已超出7000元，李先生买三室一厅的愿望可能难以实现，理财师建议李先生可以考虑时下的小户型的三室一厅的房源。

家庭理财资产的最佳配置是多元化投资，分散风险。详细解释如下： 多元化投资的重要性：家庭理财资产配置中，多元化投资是关键策略。这意味着将资产投资于不同类型的投资工具，如股票、债券、现金储蓄、房地产以及金融衍生品等。

赚钱：简单理解赚钱就是用来投资的钱。选择一些可靠的投资项目进行投资，如房地产、固定资产投资、股市、基金等，并将30%的家庭资金作为投资。当然，并不是每个人都必须投资股市和基金。他们也可以根据家庭的风险承受能力和自身的投资水平，购买国债和金融产品。

家庭投资理财五大指标 指标一：流动性比率不应过高 公式：流动性比率=流动性资产/每月支出 流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等。该比例用来权衡家庭的财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象。

， 家庭理财的投资方式归纳起来有14种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。

设计一份投资理财计划(以一个家庭存款10万元为例进行设计)

1、将存款7万元中的6万元转投短期人民币理财产品，并将年收入中节余的5万元进行投资追加。 理财组合比例 (1)家庭日常生活支出8万元。占家庭总收入的34%；占家庭流动资产的9%。 (2)健美消费4800元。占家庭总收入的6%；占家庭流动资产的1%。 (3)旅游消费5000元。

2、万储存定期存款，2万用来购买国债，1万买股票，1万买基金，5000买保险，5000作为备用资金存为活期，5000用来购买企业债券，5000用来借贷。

3、。合理分配10万元存款：另外对于仅有的10万块钱，必须谨慎、认真地进行分析和计算，做到合理配置。我们先计算一下许先生的需求有多少：A。孩子学费：按每年学费1万元来算，4年大学就要4万元。因为这部分支出是马上就要发生的，因此，只能把这部分钱从存款中列支出来。B。

4、假定所述10万元资金都是闲余资金，除留存20%资金作备用金外，建议：首先，进行基本保险规划，养老/医疗/寿险/重疾，尤其是意外险。如一年期交通工具综合险意外险，投资区区100-200元，保额10-100万均可，可保全年无忧。再比如，投份家财险也很必要。其次，可以根据个人的不同风险承受能力，以30-50%左右资金进行投资。

5、目前在市区有父母留下的住房一套，90平方米，存款约10万元。几年前进入股市，手头现有股票市值约10万元。家庭日常消费每月2000元；孩子每年学习生活费约6000元；方女士夫妇均已办理社会养老保险和一般医疗保险；由于他们炒股一直没能赚钱，因此准备从股市中退出。

小康家庭3年理财规划成功案例

1、年间李先生曾生病一次住院17天，获赔住院补贴1700元。所有收益总计1191050元，李先生2001年7月来理财时的家庭净资产是650634元，3年半理财收益率为183%。

2、家庭财务分析：从家庭收入看，陈先生与太太均在事业单位工作，年收入25万元，颇为可观且稳定，目前每年开支7万元，若加上汽车的费用5万元，每年可节余15万元，近期除买车外无其他大额开支，财务状况良好，理财可多考虑中长期。从家庭理财渠道看，目前陈先生家主要是银行存款，过于单一和保守。

3、期限20年。在家庭收入方面，夫妻收入稳定，2人工资共9500左右，现有活期存款3万元，投资股票基金10万元。两人公积金每月共计2000左右，无商业保险，家庭月支出4000元左右。另外，每年都要给双方父母共1万元左右，还需负担双方父母的医疗费用。

4、下面我们就请太平洋安泰保险公司业务总监周朝晖先生就一个年收入15万元的家庭的保险案例进行分析。家庭资料：丈夫：阿成，32岁，销售经理；妻子：茹云，31岁，公司白领；儿子：小虎，5岁 目前阿成家年收入15万元左右，属于小康型。夫妻双方都有社保，去年刚买了一套新房。

一家三口如何制定家庭保险规划,一年花2500到3000块

给刘女士的方案里，重疾和定寿都属于长期险，每年保费都一样，不会增加的。意外险属于一年期产品，但在固定年龄区间保费一般是不会变化的，例如成人意外险一般是 18 -？ 65 岁一个价格，超过 65 岁后又是一个价格。

案例一：年轻人的家庭保险计划黄先生，27岁，两口之家，大学毕业5年，在一家公司上班，月薪约3000元，妻子也在一家公司工作，月薪约2500左右，夫妻双方都有大病医保。朋友较多，花销无计划，喜欢出外活动和郊游，在家长的资助下参加了按揭购房，20年银行贷款30万。

夫妻俩除了房贷外还要养育孩子，家庭责任重大。因此，意外险和寿险也得配齐。我们给他们分别搭配了 100 万保额的？小米综合意外险 2020？和？大麦 2021定寿。如果其中任意一方不幸意外身故，保险公司可以一次性赔付 200 万给家人，能保障孩子未来的教育费、生活费。

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